Prelazione e partecipazione all’utile nel leasing: cosa dice il contratto

Alla fine puoi comprare la tua auto in leasing al valore residuo? E ricevi una quota se vale più di quanto calcolato? In Svizzera un diritto di prelazione nel leasing o una partecipazione all’utile esistono solo se lo prevede il contratto, e le condizioni che abbiamo letto dicono altro. Qui scopri cosa regola la legge, cosa scrivono le società di leasing e come trovare la clausola decisiva nel tuo contratto.

Opzione d’acquisto, diritto di prelazione, partecipazione all’utile: tre cose diverse

• Opzione d’acquisto (diritto di compera): puoi comprare l’auto a un prezzo fissato in anticipo, se lo vuoi. La proprietaria deve allora vendere.
• Diritto di prelazione: hai la precedenza se la proprietaria vende l’auto. Se vendere lo decide lei, e il prezzo dipende da quanto pattuito; non è automaticamente il valore residuo. Spesso il termine si usa anche per il diritto di rilevare l’auto alla fine. A rigore, quella sarebbe un’opzione d’acquisto.
• Partecipazione all’utile (quota sul maggior ricavo): ricevi una parte se alla fine l’auto rende più del valore residuo.

Cosa regola la legge – e cosa no

Legge sul credito al consumo (LCC)

Al leasing privato si applica di regola la LCC. Comprende i contratti di leasing su cose mobili per uso privato, se in caso di scioglimento anticipato le rate aumentano (art. 1 cpv. 2 lett. a), e non si applica ai crediti inferiori a CHF 500 o superiori a CHF 80’000 (art. 7 cpv. 1 lett. e). Per questi contratti prescrive tra l’altro:

• Forma e contenuto (art. 11): contratto scritto con prezzo d’acquisto in contanti, rate, cauzione, tasso annuo effettivo e una tabella che, per una cessazione anticipata, indica il pagamento supplementare e il valore residuo.
• Revoca (art. 16): per iscritto entro 14 giorni da quando hai ricevuto la copia del contratto.
• Disdetta anticipata (art. 17 cpv. 3): con un preavviso di almeno 30 giorni per la fine di un periodo di leasing di tre mesi; l’indennizzo si basa sulla tabella.

Da queste regole non si può derogare a tuo svantaggio (art. 37). Cosa manca nella LCC: un diritto di comprare l’auto e una regola che dica a chi spetta un plusvalore. La legge ti dà un diritto di disdetta, ma nessun diritto all’acquisto.

Codice delle obbligazioni (CO)

Il CO non contiene un capitolo dedicato al contratto di leasing. Vale la libertà contrattuale: l’oggetto di un contratto può essere liberamente stabilito entro i limiti della legge (art. 19 CO). I diritti di prelazione e di compera il CO li regola, nel diritto della compravendita, solo per i fondi (art. 216 segg.). Per un’auto esistono solo se le parti li hanno pattuiti. Questo vale anche per i contratti di leasing al di fuori della LCC, per esempio per i veicoli aziendali.

Cosa scrivono le società di leasing

Abbiamo letto condizioni e informazioni pubblicate da società di leasing in Svizzera e dalla loro associazione:

Fonte	Cosa dice sull’acquisto
AMAG Leasing, condizioni 01/26	nessun diritto di acquistare; valore residuo solo a titolo informativo
Cembra, area clienti	restituzione al fornitore, che stabilisce il nuovo prezzo
BANK-now, domande e risposte	restituzione o acquisto pagando il valore residuo
Schweizerischer Leasingverband	acquisto solo di comune accordo

Secondo le condizioni di AMAG Leasing (punto 1.3), il veicolo resta di proprietà esclusiva della società di leasing anche dopo la fine del contratto, e l’assuntore del leasing deve restituirlo. Questo non esclude un acquisto, ma non ti dà alcun diritto di farlo. Per chi vuole acquistare un veicolo in proprietà e tenerlo dopo la fine del contratto, la panoramica dell’associazione delle società di leasing non indica il leasing, ma il contratto rateale o il credito finalizzato.

Le informazioni divergono: BANK-now indica come possibilità l’acquisto pagando il valore residuo, Cembra rimanda al fornitore, che stabilisce il nuovo prezzo. Fa quindi stato il tuo contratto, insieme alle condizioni che hai ricevuto con esso.

Diritto di prelazione nel leasing: chi ha la precedenza alla fine del contratto

Il diritto di prelazione è sì un concetto giuridico, ma un diritto di prelazione legale per i titolari del leasing non esiste, e nelle condizioni di AMAG Leasing non ne figura nemmeno uno contrattuale. Secondo la descrizione di Cembra, alla fine l’auto va di regola al garage che l’ha fornita, chiamato fornitore nel contratto. Il garage la rileva al valore di ripresa pattuito nel contratto ed è libero di venderla e di stabilire il nuovo prezzo.

Se alla conclusione del contratto il venditore ti promette che più tardi potrai comprare l’auto al valore residuo, si tratta innanzitutto di una promessa del garage. La società di leasing ne è vincolata solo se ha dato il suo consenso per iscritto: secondo le condizioni di AMAG Leasing gli accordi accessori verbali non sono validi, e gli accordi particolari richiedono il consenso scritto della società di leasing.

Partecipazione all’utile nel leasing: a chi spetta il plusvalore?

Nel leasing la partecipazione all’utile non è un concetto di legge: la LCC non conosce il termine, e il CO lo usa solo nel diritto societario. Se alla fine la tua auto vale più del valore residuo, ne approfitta la società di leasing o il garage che la rileva al valore pattuito. Una clausola che ti faccia partecipare al maggior ricavo alla scadenza ordinaria del contratto non figura nelle condizioni di AMAG Leasing.

Viceversa, non vi figura nemmeno una clausola secondo cui alla scadenza ordinaria paghi un supplemento solo perché il prezzo di mercato è sceso in generale. Secondo queste condizioni ti vengono addebitati i chilometri supplementari e le riparazioni che non sono dovute alla normale usura o che sono necessarie per la sicurezza operativa. A questo si aggiunge un deprezzamento dopo un incidente, se l’assicurazione non lo copre, o se i lavori di servizio e di carrozzeria non sono stati eseguiti presso il partner ufficiale della marca.

Una differenza a tuo favore derivante dal valore dell’auto queste condizioni la prevedono solo in caso di sinistro. In caso di danno totale o furto il conteggio si fa sulla base del valore residuo calcolato in quel momento: ciò che l’assicurazione non copre lo paghi tu; se le sue prestazioni superano il valore contabile e un eventuale ulteriore danno della società di leasing, la differenza spetta a te.

Se vuoi sfruttare tu un plusvalore, restano due possibilità. Compri l’auto, se ti viene offerto un prezzo inferiore al valore di mercato; come verificarlo lo spiega la guida sul riscatto del leasing. Oppure fai riscattare il leasing prima della fine: un acquirente versa direttamente alla società di leasing l’importo di riscatto che lei ha calcolato e a te versa la differenza. Il presupposto è che la società di leasing sia d’accordo; da solo non puoi vendere un’auto che appartiene a lei. Conviene se l’acquirente paga più dell’importo di riscatto e delle spese messi insieme. Cosa influisce sul prezzo lo spiega la guida Cosa determina il valore di un’auto usata.

Come trovare la clausola nel tuo contratto

Metti uno accanto all’altro contratto, condizioni generali e tutti gli allegati e cerca in modo mirato:

• Prima pagina: prezzo d’acquisto in contanti, valore residuo alla fine del contratto, chilometri pattuiti e tariffa per chilometro supplementare.
• Contenuto del contratto e proprietà (con AMAG Leasing il punto 1): se hai il diritto di acquistare l’auto e che significato ha il valore residuo.
• Restituzione: data, verbale e responsabilità per i danni.
• Tabella per lo scioglimento anticipato: pagamento supplementare e valore residuo a seconda del momento.
• Accordi particolari: aggiunte individuali come una promessa di vendita e la regola secondo cui gli accordi accessori devono essere scritti.

In un PDF aiutano le parole chiave «acquistare», «proprietà», «valore residuo» e «restituzione». Se non trovi nulla su un acquisto, non hai un diritto contrattuale di farlo. Puoi comunque chiedere.

Cosa chiarire per iscritto prima della fine del contratto

Circa tre mesi prima della scadenza scrivi un’e-mail al garage e alla società di leasing e chiedi risposte scritte:

1. Posso comprare l’auto alla fine del contratto, e chi la vende: il garage o la società di leasing?
2. A quale prezzo IVA inclusa, e fino a quando vale l’offerta?
3. Con questo prezzo sono compresi chilometri supplementari, danni e spese?
4. Entro quando devo decidere e pagare?
5. Quando viene sbloccata l’iscrizione «cambiamento di detentore vietato» (codice 178) nella licenza di circolazione?
6. Quanto costa riscattare il leasing in anticipo a una data precisa?

Con le risposte puoi confrontare con calma: restituire, comprare o far riscattare il leasing. Come si svolge la restituzione lo mostra la guida sulla fine del leasing. Se vuoi sapere quanto paga un’azienda di acquisto auto per la tua auto in leasing, verkaufedeinauto.ch ti fa un’offerta fissa sulla base dei tuoi dati e delle tue foto e fa i conti con la società di leasing; la procedura la mostra la pagina Vendere un’auto in leasing. Richiedi qui la tua offerta gratuita.

Questo articolo è un’informazione generale e non sostituisce una consulenza legale. Fa stato il testo del tuo contratto; in caso di controversia ti aiuta una consulenza legale o la tua assicurazione di protezione giuridica.

Domande frequenti

Fonti

• Legge federale sul credito al consumo (LCC), art. 1, 7, 11, 16, 17 e 37 – Fedlex
• Codice delle obbligazioni (CO), art. 11, 19 e 216 segg. – Fedlex
• Schweizerischer Leasingverband (SLV): modelli di finanziamento per veicoli (in tedesco)
• AMAG Leasing: Condizioni generali di leasing, edizione 01/26 (PDF)
• Cembra: FAQ leasing privati
• BANK-now: FAQ leasing e finanziamento