Racheter sa voiture de leasing: quand l’achat en vaut la peine
Acheter votre voiture de leasing au lieu de la restituer? Qui vend, quel est le lien entre prix et valeur résiduelle, quand le rachat est rentable et comment le code 178 disparaît du permis de circulation.
En bref
- Aucun droit légal à l’achat; on s’adresse en général au garage qui a livré la voiture.
- La valeur résiduelle sert au calcul; l’offre de vente et la valeur de marché décident.
- Après le paiement, la société de leasing lève le code 178; puis vient un nouveau permis.
Vous connaissez votre voiture, elle est fiable et, au fond, vous aimeriez la garder. Racheter sa voiture de leasing permet d’y parvenir: vous l’achetez au garage ou à la société de leasing, à la fin du contrat ou même avant, si le vendeur est d’accord. Ce n’est pas la valeur résiduelle inscrite dans le contrat qui détermine si l’opération est avantageuse, mais le prix que vous payez réellement et la valeur que la voiture a aujourd’hui sur le marché.
Racheter sa voiture de leasing: qui vend, et y avez-vous droit?
Le garage est votre interlocuteur
C’est la société de leasing qui est propriétaire pendant toute la durée du contrat. Pourtant, la démarche passe le plus souvent par le garage qui vous a livré la voiture; dans les contrats, il est appelé fournisseur. Cembra le décrit ainsi pour ses contrats: à l’échéance, elle rend en règle générale la voiture au fournisseur, à la valeur de reprise mentionnée dans le contrat de leasing. Celui-ci décide de la vente et fixe à nouveau le prix. Si vous voulez acheter la voiture, c’est donc à lui qu’il faut vous adresser.
Contactez votre conseiller de vente environ trois mois avant la fin du contrat et demandez une offre de vente écrite. Veillez à ce qu’elle indique qui vend, combien coûte la voiture et jusqu’à quand l’offre est valable.
Aucun droit à l’achat
La Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC) ne vous donne pas le droit d’acheter la voiture. L’Association Suisse des Sociétés de Leasing précise que, dans le leasing classique aux consommateurs, l’acquisition n’est possible que d’un commun accord. Si le garage vous a promis quelque chose à la conclusion du contrat, vous ne pouvez en pratique vous prévaloir que de ce qui existe par écrit. Une telle promesse engage le garage, mais la société de leasing seulement si elle aussi a donné son accord par écrit. Ce que disent les contrats sur l’option d’achat et le droit de préemption est expliqué dans l’article Droit de préemption et participation au bénéfice en leasing.
Valeur résiduelle et prix d’achat ne sont pas la même chose
La valeur résiduelle inscrite dans le contrat est une valeur calculée: elle a été fixée à la conclusion du contrat pour calculer les mensualités. Elle ne vous donne aucun droit d’acheter la voiture à ce montant. Certains prestataires citent l’achat contre paiement de la valeur résiduelle comme une possibilité. Chez d’autres, le garage reprend la voiture à la valeur indiquée dans le contrat et fixe à nouveau le prix de vente; qu’il demande la valeur résiduelle ou davantage est une question de négociation.
Vérifiez quatre points dans l’offre:
- TVA: le garage et la société de leasing sont en règle générale assujettis à la TVA. Ne comparez que des montants TVA comprise et vérifiez si la valeur résiduelle de votre contrat est indiquée avec ou sans la taxe.
- Kilomètres supplémentaires et dommages: selon les conditions usuelles, les deux sont facturés à la fin du contrat. Demandez si le garage y renonce en cas d’achat ou s’il les facture en plus.
- Frais: demandez ce qui s’ajoute pour l’offre, la clôture du contrat et le permis de circulation, et faites-vous confirmer le montant total par écrit.
- Caution: clarifiez comment une caution versée est prise en compte.
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Le rachat est-il avantageux? Voici comment calculer
Ce qui compte, c’est la comparaison avec le marché. Cherchez sur les plateformes d’annonces des voitures de la même année, avec un kilométrage similaire et le même équipement, et faites faire une estimation; notre guide sur l’estimation d’une voiture montre comment procéder. N’oubliez pas que les prix des annonces sont des prix souhaités. Comparez ensuite ce que chacune des deux possibilités vous coûte au final:
- Acheter: le prix d’achat TVA comprise, plus les frais à prévoir prochainement, par exemple un service, des pneus ou des réparations après l’expiration de la garantie, et les intérêts en cas de financement.
- Restituer: les kilomètres supplémentaires et la remise en état selon le contrat, plus le prix d’une voiture de remplacement, si vous en avez toujours besoin.
Exemple de calcul avec des chiffres fictifs
Le garage propose la voiture à CHF 18’000 TVA comprise et confirme que ce prix couvre les kilomètres supplémentaires et les dommages. Une voiture comparable coûte environ CHF 21’000 chez un négociant; dans une vente privée, CHF 19’000 seraient réalistes. En cas de restitution, 5’000 kilomètres supplémentaires à 20 centimes et CHF 500 de dommages seraient facturés, soit CHF 1’500 au total.
| Votre objectif | Possibilité | Au final |
|---|---|---|
| Garder une voiture | restituer et acheter une voiture de remplacement | CHF 22’500 de dépenses |
| Garder une voiture | acheter la voiture de leasing | CHF 18’000 de dépenses |
| Ne plus avoir de voiture | restituer | CHF 1’500 de dépenses |
| Ne plus avoir de voiture | acheter et revendre | CHF 1’000 de recettes |
Si vous voulez garder la voiture, l’achat vous fait économiser CHF 4’500, et vous êtes gagnant tant que l’offre ne dépasse pas CHF 22’500. Si vous n’avez plus besoin de voiture, l’achat suivi de la revente vous laisse CHF 2’500 de plus que la restitution; cela vaut la peine jusqu’à une offre de CHF 20’500, mais demande des efforts et comporte un risque lié à la vente. Si le garage facture les CHF 1’500 malgré l’achat, les deux avantages et les deux plafonds de l’offre baissent chacun de CHF 1’500. Si l’offre dépasse le plafond, la restitution est la meilleure solution; son déroulement est expliqué dans le guide sur la fin de leasing.
Payer et financer
Virez le prix d’achat à l’entreprise qui figure comme vendeuse dans l’offre, et conservez le contrat et la preuve de paiement. Si vous n’avez pas l’argent sur votre compte, il existe deux solutions: un crédit privé ou un nouveau financement, que vous demandez par l’intermédiaire du garage et remboursez par mensualités. Les deux coûtent des intérêts; l’alternative à l’achat est une prolongation du leasing. Prévoyez du temps: pour les crédits à la consommation, un droit de révocation de 14 jours s’applique (art. 16 LCC), et le montant n’est en général versé qu’ensuite. Ce qui s’applique si vous revendez la voiture pendant que le crédit court est expliqué dans le guide Vendre une voiture financée.
Documents: contrat de vente, code 178 et assurance
Exigez un contrat de vente écrit ou une facture mentionnant les données du véhicule, le kilométrage, le prix et la date; le guide sur le contrat de vente d’une voiture montre ce qu’il doit contenir. Le permis de circulation porte ensuite toujours la mention «178 Changement de détenteur interdit». Sans l’accord de la société de leasing, le Service des automobiles n’établit pas de permis au nom d’un nouveau détenteur et ne supprime pas la mention (art. 81 OAC).
Voici comment faire supprimer la mention:
- Après le paiement, la société de leasing lève le code par voie électronique auprès du Service des automobiles. Demandez-lui cette levée et faites-vous-la confirmer; si c’est le garage qui vend, clarifiez avec lui qui s’en charge.
- Vous envoyez l’original du permis de circulation au Service des automobiles de votre canton ou vous l’apportez au guichet.
- Vous recevez un nouveau permis de circulation sans la mention.
Vous restez détenteur; aucun changement de détenteur n’est nécessaire. Les émoluments varient d’un canton à l’autre: dans le canton de Zurich, la suppression est gratuite et vous recevez le nouveau permis dans les cinq jours ouvrables par la poste, ou immédiatement au guichet. Dans le canton de Berne, la suppression sans changement de détenteur coûte CHF 20 par la poste et CHF 25 au guichet. Zurich propose en outre une consultation en ligne: avec le numéro matricule figurant dans le permis de circulation, vous voyez si le code est encore inscrit. Pour les jours sans l’original, le canton de Zurich recommande d’avoir une copie sur soi et de ne pas se rendre à l’étranger.
Pensez aussi à l’assurance. La casco complète était en général une obligation découlant du contrat de leasing, et les prétentions qui en résultaient avaient été cédées à la société de leasing. Annoncez l’achat à votre assurance pour que cette cession soit levée, et décidez à nouveau de la couverture dont vous avez besoin; le guide Casco complète ou partielle vous y aide. Si l’assurance était incluse dans le leasing, elle prend en général fin avec le contrat: il vous faut alors votre propre police dès le jour de l’achat.
Racheter la voiture avant la fin du contrat
Vous pouvez aussi racheter la voiture en cours de contrat, si la société de leasing est d’accord. Le contrat de leasing est alors résilié de manière anticipée et la voiture vendue. Vous payez donc deux choses: le paiement complémentaire dû pour la résiliation anticipée, frais compris, et le prix d’achat. Le paiement complémentaire dépend du tableau figurant dans votre contrat: pour les contrats soumis à la LCC, il indique ce que vous devez payer en plus en cas de fin anticipée et quelle est la valeur résiduelle de la voiture à ce moment-là (art. 11, al. 2, let. g, LCC). Pour le prix d’achat, seule fait foi l’offre que vous demandez par l’intermédiaire du garage.
Conseil
Avant de demander le calcul du montant de rachat ou une offre de vente, demandez si ce calcul est payant, et exigez toujours une date jusqu’à laquelle le montant est valable.
Revendre après le rachat – ou vendre directement
Une fois le prix d’achat payé et le code levé, vous pouvez disposer librement de la voiture: la garder, la donner en reprise ou la vendre. Si vous achetez uniquement pour revendre, vous devez avancer le prix d’achat, et il vous faut la levée du code par la société de leasing avant que l’acheteur puisse immatriculer la voiture. Une fois la levée obtenue, le code est supprimé, par exemple dans le canton de Berne, en même temps que l’immatriculation au nom du nouveau détenteur.
Sans avancer le prix, c’est possible tant que le contrat court encore et que la société de leasing accepte qu’il soit soldé: un service de rachat comme verkaufedeinauto.ch achète la voiture en leasing et règle le décompte avec la société de leasing. Vous saisissez les données du véhicule dans le formulaire, envoyez des photos et recevez une offre ferme; le paiement a lieu lors de la remise, par virement instantané (Instant Payment). La page Vendre une voiture en leasing en montre le déroulement. Demandez ici une offre gratuite et comparez-la avec l’offre de vente de votre garage.
Cet article fournit des informations générales et ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal. Ce sont votre contrat et l’offre que vous recevez qui font foi.
Questions fréquentes
Puis-je acheter ma voiture de leasing à la valeur résiduelle?
Seulement si le vendeur est d’accord. La valeur résiduelle inscrite dans le contrat est une valeur calculée pour déterminer les mensualités, et non un prix d’achat garanti. Certains prestataires citent l’achat à la valeur résiduelle comme une possibilité; chez d’autres, le garage fixe à nouveau le prix. Demandez donc tôt une offre de vente écrite, TVA comprise, et comparez-la avec les prix de voitures similaires.
Qui établit l’offre de vente pour la voiture de leasing?
Le plus souvent, le garage qui a livré la voiture. Chez Cembra par exemple, la voiture retourne en règle générale au garage à la fin du contrat, à la valeur de reprise convenue, et c’est lui qui décide de la vente et du prix. Appelez donc d’abord votre conseiller de vente. Si c’est la société de leasing qui vend elle-même, vous l’apprendrez aussi par le garage ou par le service clientèle de la société.
Dois-je payer les kilomètres supplémentaires si je rachète ma voiture de leasing?
Les conditions usuelles prévoient que les kilomètres supplémentaires sont facturés à la fin du contrat, donc en principe aussi si vous achetez la voiture. Que le garage y renonce ou les intègre dans le prix d’achat est une question de négociation. Faites-vous donc confirmer par écrit que le prix d’achat couvre toutes les créances découlant du contrat de leasing, ou demandez un relevé des postes supplémentaires avant de donner votre accord.
Combien de temps faut-il pour que le code 178 soit supprimé?
La société de leasing doit d’abord lever le code par voie électronique. Vous le lui demandez dès que le prix d’achat est payé. Ensuite, tout va vite: dans le canton de Zurich, vous recevez le nouveau permis de circulation immédiatement au guichet, ou dans les cinq jours ouvrables par la poste. Vous pouvez y vérifier en ligne si la levée est arrivée, avec le numéro matricule qui figure sous le chiffre 18 du permis de circulation.
Puis-je revendre la voiture tout de suite après le rachat?
Oui, dès que vous êtes propriétaire et que la société de leasing a levé le code 178. Sans cette levée, le Service des automobiles ne peut pas immatriculer la voiture au nom d’un nouveau détenteur. N’oubliez pas que vous avancez le prix d’achat et que vous assumez le risque de la revente. Tant que le contrat de leasing court, un acheteur peut à la place acheter la voiture et régler le décompte avec la société de leasing, si celle-ci est d’accord.
Sources
- Cembra: espace clients leasing – que se passe-t-il à l’échéance de mon contrat de leasing?
- Association Suisse des Sociétés de Leasing (ASSL): modèles de financement des véhicules
- Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC), art. 11 et 16 – Fedlex
- Ordonnance réglant l’admission à la circulation routière (OAC), art. 80 et 81 – Fedlex
- Canton de Zurich: vérifier, demander ou supprimer le code 178 «Changement de détenteur interdit» (en allemand)
- Canton de Berne: Empêcher un changement de détenteur (code 178)
